Con piacere segnaliamo un nuovo grande successo ottenuto da un Ente locale che ha scelto di affidarsi a Martingale Risk per la contestazione del proprio contratto derivato sottoscritto con una primaria banca nazionale.

Il Tribunale di Roma, con Sentenza n. 14375/2016 del 18/7/2016, di cui ha parlato anche “Il Sole 24 Ore” , ha dichiarato la nullità del contratto denominato IRS Double Fixed Up & Down, stipulato tra le parti il 24 luglio 2003, permettendo all’Ente locale di ottenere un beneficio economico complessivo pari ad € 549.524 (di cui restituzione di € 192.053 per i flussi cedolari già pagati ed € 357.473 a titolo di cancellazione del debito su flussi cedolari impagati).

Inoltre, in maniera assolutamente innovativa, il Comune ha beneficiato di un risarcimento del danno quantificato dal Giudice in € 400.000. La banca è stata inoltre condannata a pagare € 36.000 per spese processuali.

La vicenda

La vicenda è iniziata nel 2013, quando il Comune, assistito dall’Avv. Matteo Di Pumpo facente parte del network di legali della Martingale Risk, ha citato in giudizio la Banca a causa del sopracitato contratto derivato, stipulato con l’obiettivo – e con la promessa dell’istituto di credito – di ridurre gli oneri debitori dell’ente locale risultanti da una serie di mutui a tasso fisso precedentemente accesi.

E’ quindi evidente che, essendo il debito sottostante già a tasso fisso, il Comune non avrebbe avuto bisogno di cautelarsi dal rischio di rialzo dei tassi di interesse attraverso uno strumento derivato.

Invece la banca ha dapprima fatto sottoscrivere all’ente locale nel 2002 un derivato più semplice che prevedeva la possibilità di profitti unicamente nel caso di diminuzione dei tassi e, dopo solo un anno, nonostante il derivato stesse producendo flussi a vantaggio del Comune, la banca ha suggerito di rinegoziarlo con un nuovo swap che, a suo dire, avrebbe portato ulteriori vantaggi al Comune.

Le parti hanno così risolto consensualmente il precedente derivato e stipulato il nuovo IRS Double Fixed Up & Down, manifestatosi da subito uno strumento svantaggioso per l’Ente. Infatti il secondo derivato prevedeva la possibilità di perdita sia nell’ipotesi di aumento che di diminuzione del tasso e dunque, rispetto al primo swap, aumentava la rischiosità dell’operazione in capo al Comune anziché ridurla.

Inoltre, secondo la sentenza del Giudice, la banca ha agito in conflitto di interessi perché, in veste di consulente, ha proposto al cliente un prodotto non in posizione di terzietà ed ha altresì indotto il Comune a sostituire un rapporto negoziale inizialmente favorevole con uno sfavorevole. D’altronde la banca in giudizio non è stata in grado di fornire una concreta giustificazione utile a dimostrare il maggior vantaggio del secondo swap rispetto al primo.

Infine, nel contratto vi era anche la mancata determinazione del valore del Mark to Market che, secondo la recente giurisprudenza (vd. Corte d’Appello Milano n. 3459 del 18/9/2013), rappresenta un vizio di nullità del contratto.

In ragione di queste motivazioni, il Giudice ha condannato la Banca a restituire al Comune tutte le perdite subite in esecuzione del derivato di cui sopra, oltre alla cancellazione del debito esistente. Quanto ai profili risarcitori, questi sono stati equitativamente determinati dal Giudice in € 400.000, e corrispondono ad un terzo dei vantaggi economici prospettati dalla banca ma non realizzati.

Perché è importante affidarsi a consulenti esperti

L’esperienza maturata da Martingale Risk dimostra come gran parte dei contratti derivati negoziati dalle banche italiane presentino irregolarità sia formali che sostanziali che, se contestate, potrebbero portare alla potenziale nullità degli stessi e alla conseguente restituzione delle perdite subite, grazie all’ausilio dei periti e degli avvocati Martingale Risk altamente specializzati in diritto bancario e finanziario, che elaborano perizie solide e fondate e sono in grado di sfruttarle validamente nella negoziazione con la banca.

Pertanto, Martingale Risk, società leader nella consulenza per la soluzione di problematiche bancarie e finanziarie, mette a disposizione gli strumenti atti a verificare la correttezza dei contratti derivati sottoscritti, ma anche dei contratti di mutuo, leasing, conti correnti ed investimenti finanziari.

Una volta accertata, tramite un Check-up gratuito, la presenza di anomalie contestabili alla Banca e gli importi potenzialmente recuperabili, Martingale Risk propone un mandato professionale finalizzato al recupero di tutto quanto illegittimamente pagato, facendo leva sulle migliori competenze professionali tecniche e legali disponibili presso la propria struttura.

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