Polizze Unit Linked: cosa sono
La polizza Unit Linked è uno dei prodotti finanziari più diffusi nell’ultimo periodo. Si tratta solo all’apparenza di una polizza vita: infatti il suo rendimento è direttamente collegato (Linked) a quote su fondi di investimento (Unit). Tali polizze vengono proposte dagli intermediari come molto vantaggiose dal punto di vista fiscale. Spesso, data la complessità del contratto, le banche o le compagnie assicurative non adempiono agli obblighi di correttezza, trasparenza e adeguata profilazione verso gli investitori. Questi ultimi non hanno quindi un quadro chiaro sulla tipologia di prodotto che stanno sottoscrivendo e conseguentemente incappano in perdite finanziarie. Martingale Risk, leader nel settore della contestazione bancaria, offre a tutti coloro in possesso di una Polizza Unit Linked assistenza nel recupero di perdite e importi indebitamente pagati.
Alto contenuto speculativo e rendimento minimo non garantito
Le polizze Unit Linked costituiscono una polizza vita poiché l’assicurato effettua il versamento di premi periodici per tutta la durata della vita. Tuttavia, il valore del capitale investito è soggetto all’andamento di un fondo interno alla compagnia assicuratrice. La polizza Unit Linked ha alto contenuto speculativo proprio perché il premio consegnato al gestore viene successivamente investito in quote o fondi. Il rendimento finale è quindi diverso da quello di una classica polizza vita, poiché legato a doppio filo a quello del relativo fondo di investimento. Viene meno la garanzia di recuperare quanto versato o di ottenere un rendimento minimo.
Mascherate da polizze vita “pure”, le Unit Linked traggono spesso in inganno il risparmiatore. Immaginandosi un prodotto assicurativo con rendite garantite o restituzione di un capitale finale maggiore di quello iniziale, questo si trova di fronte a tutt’altro.
Poca trasparenza contrattuale e alto tasso di commissioni: i motivi delle perdite da Polizza Unit Linked
Purtroppo queste polizze sono caratterizzate anche da una scarsa trasparenza contrattuale. Mentre la polizza vita standard prevede diritti di revoca e recesso, le Unit Linked, comprendendo sottoscrizione di quote di fondo di investimento, non hanno tali garanzie. Un altro punto critico è legato ai diritti informativi a carico dell’intermediario nei confronti dell’investitore. Diversamente dall’acquisto tradizionale di quote su fondi di investimento, le Unit Linked sono spesso svincolate dall’obbligo di fornire informazioni dettagliate e consegnare documenti sui rischi. Gli intermediari fanno perno su questi cavilli per confondere l’investitore e fargli sottoscrivere un contratto Unit Linked senza la completa consapevolezza e conoscenza in merito.
Ciascuna delle due componenti della polizza Unit Linked prevede il pagamento di costi che si sommano tra loro. Ciascuno dei fondi inseriti nel contratto comporta spese di gestione, e anche la polizza vita ha costi che si vanno a sommare, facendo innalzare il costo totale. Tali somme, che possono anche superare il 3% annuo, vanno ad aggiungersi ai costi per l’ingresso o, nel caso, per l’uscita dal prodotto in questione. Il risultato finale dell’investimento è quindi strettamente legato all’andamento dei mercati finanziari.
In conclusione, le polizze Unit Linked sono strumenti di investimento mascherati da una facciata assicurativa: non sono reali strumenti di copertura e non forniscono garanzie minime.
L’offerta di Martingale Risk
L’azione proposta da Martingale Risk è proprio nei confronti degli intermediari finanziari, che spesso vendono Polizze Unit Linked a risparmiatori che non conoscono adeguatamente tali strumenti, e/o che, non informati di tutte le caratteristiche e le fonti di rischio insite in queste polizze, prendono decisioni di investimento non consapevoli, finendo in questo modo per subire in modo incolpevole gravi perdite finanziarie.
Offriamo a tutti gli investitori danneggiati un’analisi preliminare gratuita della documentazione bancaria, volta ad evidenziare se e quanto è possibile recuperare. Inoltre, a seguito dell’analisi, Martingale Risk è disponibile ad avviare un’azione risarcitoria senza richiedere alcun costo anticipato, ma solo una percentuale sulle somme recuperate. Contattaci compilando il form.
